《保险推荐系列》第二期：医疗险，最实用的一种保险，它的主要作用是报销医疗费用，解决“没钱看病吃药”的风险，相信这也是所有人心中最担心的问题。
年买医疗险？哪些产品值得选择？按照医疗险常见分类，我们来看：
1、百万医疗险
目前知名度最高的一种医疗险，每年花上几百块，就能买到几百万保额。简单理解，因意外或疾病住院，因此产生的住院费、药品费、手术费等，它最高能报销几百万，从此大病住院不用愁！
听上去是不是“噱头十足”？是的！凭借着低保费、高保额这一优势，百万医疗险近几年走红全国，成为很多家庭投保医疗险的第一选择。
产品推荐：太平洋蓝医保
原因很简单，它保证续保20年，且写入了合同！购买后的20年内，即使上一年理赔过几十万、产品中途停售了，都能继续买，下一年继续报销。
买医疗险，最重要的是稳定性，大部分医疗险是1年期的，不保证续保，产品停售了或者去年理赔过，明年能不能继续买，这是不保证的，虽然各家保险公司都说：“理赔过不会影响续保”，但没写入合同的“都是耍流氓”，将来一旦停售了，或者不让续了，我们作为消费者，无论撒泼打滚，还是投诉打官司，都没有法律支撑。
总之，让你续保，是保险公司有良心，不让续，也没办法，毕竟合同就是不保证的！
白纸黑字最安心，我的理念！
说回蓝医保，目前百万医疗险最长保证续保时间20年，保证续保20年的产品里，太平洋蓝医保又是保障最全面的，除了基础的住院保障，院外肿瘤特药、重疾绿通、医疗垫付，也都是有的！
备选：
平安e生保、好医保长期医疗，也都是保证续保20年；众安尊享e生，1年期医疗险里保障最全、稳定性最强的，且对糖尿病、甲状腺结节、乳腺结节等慢性病健康要求比较宽松。
之前做的对比表，供参考：
百万医疗险不足之处
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一份价钱一份货，百万医疗险之所以价格便宜，是因为它有1万免赔额，相当于医保的起付线。
住院医药费，先用社保报销，个人自付1万，剩余责任内的，它才能按约定%报销，也就是说，做个结节、囊肿、息肉手术，或者因为肺炎、感冒住个院，社保报销后，个人只花了几百到几千元，根本达不到1万的起付线，百万医疗险1分也不会报！
必须记住！百万医疗险是保大病、大意外的，小毛小病根本用不上，不要对它有不切实际的期待，否则很容易失望，比如我一个做产品经理的保险业前同事，做结节手术，百万医疗险没报销，她就一时难以接受，还吐槽“真是骗人的”。。。保险真的很冤枉。
2、中端医疗险
你可以理解为“百万医疗险的升级版”，它最大的优势是可选“0免赔”，没有报销起付线。疾病或意外住院医药费，社保报销后，剩余的只要在保障范围内，就能%报，不用自己花钱！
保障全面了，价格当然会变贵，如果只保住院，大约比百万医疗贵一半左右，要不要付这个钱，你说了算！选百万医疗，就要做好1万以内风险自留的准备，选中端医疗，前期要多付一些保费，来换取理赔时的优秀体验！
另外，百万医疗险只保住院，中端医疗险除了住院，还能附加门诊责任，医院看个感冒咳嗽门急诊，医疗费也能报销掉。这么频繁高发的风险，价格当然不会便宜，附加上的话，价格又会翻个一倍以上！
除此之外，医院限制医院普通部，中端医疗险可选特需医疗，报销特需部、国际部、VIP部的治疗费，就医环境好、房间人少，能获得更快更好的治疗。
产品推荐：安盛卓越馨选
连续畅销多年的一款中端医疗，产品稳定性有保障，背靠安盛集团——全球知名的保险集团，股东背景雄厚，让人放心，理赔在行业内名声也很不错。
保障责任是中端医疗“标配”，住院免赔额可选，0、0.5万、1万、1.5万、2万，随心选择，门急诊责任自由附加，特需医疗也是可选项。
备选：复星联合乐健一生、平安北极星
保费测算如下图：安盛卓越馨选
0岁宝宝，纯保住院、0免赔、保额万、不选特需，一年保费元。
不足之处：
给孩子投，一般要求“一个大人+一个孩子”一起买，来分摊赔付风险。六一儿童节等部分时间，会放开儿童单独投保住院责任。
三、高端医疗险
这是“有钱真好”的最佳例证。
高端医疗险最初诞生，是服务于“在中国工作的外国人”，后来随着中国高收入群体增加，对医疗品质的渴求上升，才开始在国内发展开来。
它的基础保障责任也是住院，可自由附加门诊，都可选0免赔，这只是最常规的，它的高端体现在超乎你想象的地方：
1、医院范围广：什么公立特需部国际部、医院、医院，只有你想不到的，没有它保不到的。
2、保障地区广：全球、全球除美、全球除美加、亚洲、大中华、中国大陆，这些就医区域，购买时自由选择！
3、保障全面：先天性疾病、既往症（投保前已有疾病）、牙科、疫苗、体检、孕产......普通医疗险不保的这些责任，高端医疗险都有机会报销，比如儿保检查、补牙拔牙、和睦家生娃、赴美生子等。
4、支持直付：普通医疗险在就医后，需要自己先垫付治疗费，再找保险公司报销。高端医疗险购买后去“支持直付”的医院，看完病后刷卡、签字、走人，费用由保医院，根本不用走报销流程，体验极度舒适~
5、健康要求宽松：大部分高端医疗投保年龄能到65岁，若老人得过糖尿病、慢性肾炎等严重疾病，也有机会保进去；
6、医疗资源广泛：高端医疗险的背后供应商，大多拥有全球医疗资源网，在真正生大病时，有机会享受全球顶尖的医疗资源，比如全球各地的诊疗团队问诊、海外就医安排、全球找药......很多时候这是钱买不来的。
产品推荐：MSH高端医疗，保费中等、医疗资源广、稳定性强
备选：高端医疗险界的“爱马仕”bupa，稳定性强的外资AXA安盛、合资Cigna。
高端医疗险唯一不足：
价格贵！保障越全，价格越贵。
纯保住院，价格每年几千-1万；保住院+门诊，几千到几万；若附加上孕产、体检、疫苗等责任，拓展海外医疗，每年几万到几十万不等！
之前做的两款儿童高端医疗对比表，供参考：
医疗险就推荐到这里！
如果看中性价比，百万疗险最高；如果住院想0免赔额，还想拓展门诊责任，去特需部住院，中端医疗很不错；如果对服务和就医品质有要求，或者想报销既往症、体检疫苗、医院生产费用，以及享受“直付”的优秀体验，高端医疗险值得拥有！
最后提醒：医疗险是所有险种里对健康要求最高的，无论你选择哪一款产品，都一定要认真阅读健康告知，全部满足再投保，以免给未来的理赔留下隐患。
